理财漫谈(三)-“100-N”资产配置法


生命周期的不同阶段,消费较稳定地贯穿始终,而收入却呈现了较大的波动性,所以要有不同的投资需求和投资策略。青年期适合进行较高风险的投资尝试;中年期收入和财富都处于人生的最佳时期,也是进行理财投资的最佳时期;老年期投资组合要以稳健为主。

线上bet365正网全身心钻研证券市场和投资者行为40余年的投资大师伯顿・麦基尔在他历久弥新的巨着《漫步华尔街》中诠释了投资的“生命周期理论”,即不同年龄的投资者具有不同的风险偏好,应该根据具体的情况合理配置资产。麦基尔认为合理的权益类(包括股票、股票型基金)投资品种占资产组合比例等于“100-年龄”。

换句话说,一个30岁的年轻人,投资可以进取一些,配置的权益性投资可以达到70%,而对应的债券及现金类资产可控制在30%左右。相反,一个70岁的老年人,他配置就应该保守一些,权益性投资不宜超过30%,而债券及现金类资产可保持在70%左右。

从美国等成熟市场的资产配置实践看,“100-N”配置法得到了绝大部分投资者的认可。实际操作中,投资者可用100减去自己的年龄来粗略计算风险性资产在自己的投资中的比例,再按照个人风险承受能力作出适当调整。

 
 
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